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  * Microseguros

San Luis Potosí, San Luis Potosí.- Los últimos datos publicados soportan la percepción de que México no sólo está siendo afectado por la crisis externa, sino que es un hecho la recesión.

En cuanto a las implicaciones, vemos la necesidad de administrar el dinero, la planeación es definitiva, pues permite obtener mejores resultados en las finanzas personales. Analizar con cuidado el presente permite visualizar un mejor futuro.

Antes de empezar la planeación financiera que permita el logro del plan de vida se debe tener las finanzas básicas en orden; es importante analizar los ingresos de que se dispone, en qué se están gastando, cuánto se dedica a pagar deudas, cuánto se ahorra; también lo es el determinar cómo crecen anualmente los ingresos y los gastos.

Para mejorar en el futuro se requiere del ahorro. Ahorrar es un esfuerzo grande que se hace al dejar de consumir en el presente, pero bien vale la pena porque permite tener una reserva de efectivo por si se pierde el empleo o si hay algún imprevisto; buenos seguros de salud, de invalidez y de vida, para estar protegido usted y la familia; ir ahorrando en un fondo para la pensión, los cuales son obligatorios para las personas que están vinculadas laboralmente a alguna empresa.

También frecuentemente las personas acceden a préstamos. Antes de tomar un préstamo es necesario estimar el impacto que tendrán los compromisos u obligaciones financieras en los ingresos personales, cómo evolucionarán las cuotas, de ellas cuánto se pagará de intereses y cuánto se destina a abonar capital para ir disminuyendo el saldo; todo ello afectará las finanzas personales hasta que se termine de pagar la deuda, lo que puede tomar muchos meses, o años.

Finalmente, el estar enterado de lo que sucede en la economía y en los mercados financieros, tener conceptos básicos de finanzas, conocer los impactos de las normas tributarias en materia de impuestos a cumplir, pueden ayudar a sacarle mayor partido a la planeación financiera.

En esta década hemos visto un notable desarrollo del sector de microcrédito en México. Este avance ha tenido un impacto significativo en la mejoría del nivel de vida de muchas familias de empresarios de la economía formal e informal.

¿Qué pasa cuando el jefe del hogar de una familia de bajos ingresos muere o queda discapacitado, o cuando un desastre natural destruye los cultivos de una familia rural? Probablemente la familia quedará en una situación mucho peor de la que vivía, con menores posibilidades de romper el círculo de la pobreza.

La clase media y las familias de mayores ingresos ya se protegen de estas calamidades con productos como seguros de vida o contra incendio y terremoto. Dado el elevado costo de comercialización y suscripción de pólizas, recaudo de primas y verificación de siniestros, las compañías de seguros no han encontrado cómo llegar rentablemente a los estratos más bajos.

La India, un país con graves problemas de pobreza e informalidad, le ha dado prioridad al desarrollo de este sector. Por lo tanto podemos encontrar allí excelentes ejemplos de compañías de seguros que ofrecen soluciones a los más pobres. En general esas compañías lo han logrado utilizando alianzas para reducir sus costos. Los aliados típicamente son entidades sin ánimo de lucro, con presencia y credibilidad en zonas rurales o entidades microfinancieras.

Ojalá que exista un programa para aterrizar este tipo de herramientas en personas con escasos recursos o en zonas vulnerables que a diario vemos en condiciones desesperadas por fenómenos meteorológicos, desempleo o algún accidente. Bien vale la pena la tranquilidad.